2021年银行从业资格《个人理财》考试大纲
考试目的
通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容
一、个人理财概述
一熟悉个人理财业务的相关主体;
二了解银行个人理财业务的分类;
三了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;
四了解理财师的队伍状况和职业特征;
五掌握理财师的执业资格要求;
六掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规
一熟悉中国的法律体系;
二熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;
三掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的`规定;
四熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;
五熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述
一掌握金融市场的特点、功能及分类;
二掌握货币市场及其在个人理财中的运用;
三掌握债券市场及其在个人理财中的运用;
四掌握股票市场及其在个人理财中的运用;
五掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;
六掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;
七掌握保险市场及其在个人理财中的运用;
八熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述
一熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;
二掌握基金的分类及特点;
三掌握保险产品的分类及特点;
四掌握国债的分类及特点;
五掌握信托产品的分类及特点;
六熟悉贵金属产品的分类及特点;
七了解券商资产管理计划;
八熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析
一熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;
二熟悉不同的客户分类方法;
三掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;
四掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法
一熟悉货币时间价值及其影响因素;
二掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;
三掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;
四掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;
五了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;
六了解不同理财工具的特点及比较;
七熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
七、理财师的工作流程和方法
一掌握理财师工作流程的基本步骤;
二掌握接触客户、获得客户信任的要点;
三了解理财师应该告知客户的相关信息;
四理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;
五理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;
六掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点;
七理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;
八掌握客户档案管理的相关要点;
九理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;
十理解实施方案和评估服务的要点;
十一理解不定期评估和方案调整中的要点;
十二了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。
八、理财师金融服务技巧
一了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;
二熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;
三了解电话沟通的技巧;
四了解金融产品服务推荐流程与话术。
九、个人理财业务相关的其他法律法规
熟悉与个人理财业务相关的法律法规：
一相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;
二相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;
三相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。